争鸣：拒赔，谁的损失更大？

   “理赔难”现象每次出现，总是让人感到深恶痛绝，但种种原因的相伴，却时常让善良的客户们看到美好的前景和希望。不管是保险业发展初级阶段的宏观大背景，保险公司现代企业制度建立要有一个过程的现实，还是百姓保险意识、企业经营理念尚需逐渐完善的微观环境。关注保险的人都知道并相信，中国的保险业在路上，未来潜力巨大、空间无限。

　　2月初，日本当地媒体对5家财产保险公司拒赔处罚的报道一石激起千层浪，171名高层管理人员因不当拒付受到内部申诉。这一事件不仅备受关注，更引发了人们对保险理赔的深刻思考。像日本这样保险业较为发达的国家，保险公司也会大面积、长时间出现这样的问题，保险理赔究竟怎么了？拒赔，谁的损失更惨重？

　　事情还要追溯到去年日本金融厅的一项调查。调查显示，过去的三年，日本48家财险公司几乎都存在没有按合同向投保人支付赔偿金的不正当漏赔和拒赔问题。已查出的18万起不正当漏赔和拒赔问题共涉及金额84亿日元，汽车保险赔偿问题约占总数的86%。去年11月25日，日本金融厅一道整顿管理体制、改善理赔机制的命令直指26家财险公司。

　　有人认为，保险的本性催生了拒赔的土壤，单就经济补偿功能而言，保险赔付率的下降直接拉高了企业的利润，提升了公司的市场竞争力。其实不然，追求短期效益、眼前利润引发的短期行为恰恰与保险企业长期稳健发展的根本目标背道而驰；非正当盈利手段也与保险以精算为基础的科学发展观相悖。

　　其实，保险公司拒赔问题的出现给保险公司本身带来的“损失”远比客户更为惨重。投保人损失的是补偿金，而保险公司的市场形象、品牌、公众信任度等都将会在“拒赔”中大打折扣。拒赔带来有形利润的背后必将是损失更多的无形资源，毕竟，留住客户的心才是使保险业持续发展的关键。

　　锦上添花易，雪中送炭难。简单的道理告诉我们理赔对保险有多么重要。看看投保时“无微不至”的服务，理赔时仰仗“专业知识”的推脱，“公堂”上针尖麦芒的“对簿”，一连串的转变说明了目前保险公司在理念、认识和机制等多方面亟待完善。

　　保险业较发达的国家也好，较滞后的国家也罢，诚信都是加快发展保险业的第一要务。在我国，各家保险公司只有成功解决理赔问题，保险业各项功能和在国民经济发展中的作用才能得到充分发挥，保险行业才能还客户一个诚实守信的整体形象，保险才能真正实现做大做强的目标。